Kreditaufnahme im Internet-Zeitalter

Die Beliebtheit online vermittelter Kredite und Finanzierungen nimmt weiter zu. Immer mehr Menschen ziehen das Internet auf der Suche nach geeigneten Finanzierungsvarianten nicht nur als Informationsmedium hinzu, sondern stellen auch online einen Kreditantrag beim Kreditanbieter ihrer Wahl. Die Gründe für diese Beliebtheit sind indes vielfältig: An erster Stelle zu nennen ist in diesem Zusammenhang sicherlich die vergleichsweise  anonyme Form der Antragstellung. Wer seine geplanten Finanzierungen über die Hausbank um die Ecke realisieren möchte, kommt um eine persönliche Vorsprache und eine damit verbundene Offenbarung der eigenen finanziellen Situation nicht umher. Diese Offenbarung bzw. Überprüfung der wirtschaftlichen Situation des Antragstellers findet zwar auch bei über das Internet vermittelten Finanzierungen statt - allerdings in nahezu allen Fällen ohne jedwede persönliche Kontaktaufnahme. Neben dieser von vielen Antragstellern geschätzten anonymisierten Form der Darlehensbeantragung bietet das Internet in der Tat oft günstigere Kreditzinsen als die eigene Hausbank. Gerade die immer zahlreicher werdenden Direktbanken offerieren durch ihre Spezialisierung auf das Medium Internet und die damit verbundenen Einsparungen in den Bereichen Personal und Verwaltung die besten Finanzierungsangebote. Aber auch die klassischen Kreditbanken bieten zum Teil spezielle "Internet-Konditionen", welche ausschließlich für online abgeschlossene Finanzierungsgeschäfte gelten.

Kreditanbieter Vergleich - Darauf sollten Sie achten

Egal ob eine größere Anschaffung ins Haus steht, eine Urlaubsreise geplant ist oder das überzogene Girokonto inklusive teurem Dispokredit zurückgeführt werden soll, wer seinen Kredit online aufnimmt tut dies primär wegen günstiger Konditionen und unkomplizierter Antragswege.

Die Vorgehensweise ist denkbar einfach, der Interessent stellt online einen Kreditantrag und erhält - sofern die Finanzierung genehmigt wurde - den Kreditvertrag via Post zugestellt. Dieser muss unterschrieben und wieder an die Bank zurückgeschickt werden. Der Vertrag enthält die wichtigsten Informationen wie beispielsweise den Darlehensgesamtbetrag, den Zinssatz, die Vertragslaufzeit, die Rückzahlungsbedingungen und anfallende Nebenkosten. Die Rückzahlung erfolgt bei klassischen Ratenkrediten in der Regel in gleich bleibenden Monatsraten, übliche Laufzeiten sind zwischen 12 und 84 Monaten anzusiedeln.

Der Zinssatz selbst ist indes oft sehr unterschiedlich. Aus diesem Grunde empfiehlt sich zur Unterstützung des individuellen Entscheidungsprozesses ein Vergleich der wichtigsten Kreditanbieter. Online-Angebote zeichnen sich im Allgemeinen durch besonders günstige Zinskonditionen aus, von besonderer Bedeutung sind jedoch die konkreten Bedingungen des betreffenden Kreditinstituts. Risikoabhängige Gebühren erhöhen den Rückzahlungsbetrag, da die Höhe der Zinsen in diesem Fall von Einkommenshöhe, Wohnort, Beschäftigungsdauer etc. abhängt.

Was die Vertragslaufzeit und die hieraus resultierende Belastung angeht, gilt es folgende Überlegung anzustellen: Die monatliche Belastung sinkt mit zunehmender Laufzeit, allerdings ist der Zinssatz bei längeren Laufzeiten auch höher als bei kürzeren. Die Variante mit einem längeren Rückzahlungszeitraum bietet jedoch den Vorteil einer geringen Monatsrate welche sich besser in das persönliche Budget integrieren lässt. Ob höhere Zinsen und eine kurze Laufzeit oder billigere Zinsen und eine lange Laufzeit vorzuziehen sind muss jeder Antragsteller selbst entscheiden. Als Grundregel sollte man im Auge behalten, dass die Vertragslaufzeit grundsätzlich die Nutzungsdauer des gekauften Gegenstandes nicht übersteigen sollte.

Immer eine Überlegung wert ist die Option, mit einer zweiten Person zusammen das Darlehen online aufzunehmen. Hierdurch reduziert sich das Risiko für den Kreditanbieter weshalb der Zinssatz günstiger wird als bei einer Beantragung als Einzelperson. Die Höhe des Ausfallrisikos spielt für die Antragsentscheidung eine wichtige Rolle, insofern kann die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers eigentlich nur von Vorteil sein.

Ebenfalls Beachtung geschenkt werden sollte der Frage inwieweit ein Kredit vorzeitig rückzahlbar ist und ob Sondertilgungen möglich sind (in beiden Fällen: Sind hiermit Kosten verbunden?): Eine vorzeitige Darlehensrückzahlung kann auch im Zusammenhang mit einer Kreditumschuldung Sinn machen, beispielsweise bei einer allgemein verbesserten Marktzinssituation (günstigere Zinsen als zum Zeitpunkt der Vertragsabschlusses). Aufgrund der gesetzlichen Regelungen ist bei einem Ratenkredit während der Vertrags- bzw. Zinsfestschreibungszeit eine Kündigungsfrist von drei Monaten nach frühestens drei Monaten zu beachten. Bei Sondertilgungen sollte nicht vergessen werden, dass sich hierdurch die Laufzeit verkürzt, die monatlichen Raten hingegen gleich bleiben.

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Finanzvermittlungen als Alternative zur Kreditbank

Wer den Online Kredit Markt aufmerksam beobachtet, der kann feststellen, dass es mittlerweile neben "normalen" Kreditbanken immer mehr reine Kreditvermittler gibt, welche um die Gunst des Kreditinteressenten werben. Diese arbeiten in nahezu allen Fällen mit Privatbanken aus dem klein- und mittelständischen Bereich zusammenarbeiten, welche in Anbetracht der restriktiveren Kreditvergabepolitik zahlreicher Großbanken aktuell vermehrt im Mittelpunkt des Kundeninteresses stehen. Ob man sich mit seinem Kreditanliegen direkt an eine Kreditbank oder an einen Kreditvermittler wendet, ist vom Einzelfall anhängig. Entgegen der Allgemeinmeinung sind Angebote von Vermittlern aber nicht in allen Fällen teurer als Angebote von Direktbanken. Viele Vermittler besitzen besonders günstige Online-Konditionen bei "ihren" Vertragsbanken, da sie hohe Auftragsvolumina anbieten können. Achten sollte man hier aber in jedem Falle darauf, nur seriöse Vermittlungen zu beauftragen, die keine – wie in letzter Zeit immer mehr zu beobachten –erfolgsunabhängigen Vorkosten in Rechnung stellen.

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