Günstige Zinsen mit einem Kreditvergleich sichern

Kredit Vergleich

Unser Kreditvergleich ermöglicht Ihnen einen umfassenden Überblick zur aktuellen Situation im Bereich der Online Kredit Vermittlung. Unser Portal stellt Ihnen die Konditionen zahlreicher Filial- und Direktbanken sowie einiger spezialisierter Finanzvermittlungen ausführlich vor.

Das Internet bietet zahlreiche attraktive Finanzierungsangebote, die auf den ersten Blick vorhandene Transparenz aufgrund der scheinbar leichten Vergleichbarkeit verschiedener Offerten ist aber nur teilweise gegeben. Aus diesem Grund sollten Sie beim Vergleich folgende Punkte unbedingt beachten:

Grundsätzlich ist darauf hinzuweisen, dass viele Darlehensinteressenten den Fehler machen Offerten der Form Kredit online "AB 4 Prozent" mit "ZU 4 Prozent" gleichzusetzen. Dies trifft in den allerwenigsten Fällen zu, der annoncierte Zinssatz stellt ein Idealbeispiel für die beste Kombination aus Laufzeit und Summe dar. In diesem Zusammenhang fällt denn auch oft das Stichwort vom Schaufensterzins, was deutlich macht, dass der beworbene Startzins meist nur rein werbetechnischen Wert besitzt. Eine gewisse Verbesserung brachte hier die neue Verbraucherkreditrichtlinie, u.a. müssen bei der Bewerbung von Kreditzinsen nun sog. repräsentative Vertragsbeispiele vorhanden sein, die für mindestens zwei Drittel aller Antragsteller zutreffen.

Umfassende Kreditvergleiche sollten neben dem effektiven Jahreszins als gemeinhin wichtigstem Entscheidungskriterium auch die sog. Nebenbedingungen nicht ausser Acht lassen. Hierzu zählen Möglichkeiten zu Sondertilgungen, zur vorzeitigen Rückzahlung des kompletten Darlehens sowie insbesondere die Frage ob der Abschluss einer Restschuldversicherung verpflichtend oder freiwillig ist.

Kredit aktuell - Informationen, Rechner und Vergleiche online

Wer kennt das nicht? Man möchte ein neues Fahrzeug kaufen, etwas für die Wohnungseinrichtung tun oder die seit langem verdiente Urlaubsreise antreten. Alles schön und gut, aber ein Problem besteht dabei: Das nötige Kleingeld fehlt. Aber hier gibt es Abhilfe: Ein günstiger Online-Kredit sorgt dafür, dass sich derartige Wünsche bereits morgen erfüllen lassen.

Vergleichen Sie aktuelle Kreditzinsen einer Vielzahl deutscher Banken mit unserem komfortablen Kreditvergleichsrechner mit umfassenden Detail-Informationen. Unser Vergleichsrechner verfügt über echte Live-Schnittstellen zu den angeschlossenen Partnerbanken. Beim Online-Antrag profitieren Sie bei vielen Banken von echten Sonderkonditionen. Sichern Sie sich jetzt den günstigsten Zinssatz mit kreditvergleiche-online.com!

Kreditvergleich online - Vor- und Nachteile der Finanzierungsvariante Internet

Kostenkontrolle

Wenn man die Gründe für die Beliebtheit online vermittelter Darlehen und Kredite untersucht so lässt sich zunächst festhalten dass diese Finanzierungsvariante meistens günstigere Kreditzinsen mit sich bringt als die Alternative bei der Hausbank! Ein Onlinekredit kommt zudem ohne persönliche Kontakte, ohne Vertreterbesuch und ohne Bankbesuch zustande. Antrag, Abwicklung und Gewährung erfolgen komplett online. Als unmittelbare Folge ergeben sich für die Kreditbank Ersparnisse von durchaus beträchtlichem Ausmaß, vor allem im Personal- und Verwaltungsbereich. Die Vorteile aus dem Verzicht auf ein kostenintensives Filialnetz können direkt an den Kunden weitergegeben werden. Nicht zu unterschätzen ist auch der mit der Onlinebeantragung verbundene Anonymitätsfaktor. Viele Interessenten - gerade solche mit schlechterer finanzieller Ausgangslage - scheuen den Weg zur Hausbank, da sie eventuelle Finanzprobleme nur sehr ungern persönlich offenbaren möchten.

Auch der wichtigste Nachteil eines Onlinekredits soll an dieser Stelle nicht unerwähnt bleiben: Viele Kunden legen Wert auf persönliche Beratung - dies ist bei einem Internetkredit in eher geringem Maße möglich. Fast alle Anbieter haben für Ihre Kunden allerdings eine Hotline eingerichtet, die eventuelle Fragen des Interessenten beantwortet.

Besondere Vorsicht angebracht ist bei spezialisierten Finanzvermittlungen, deren Zahl mit der zunehmenden Bedeutung des Wachstumsmarktes Onlinekredit rasant angestiegen ist. Hohe Kreditnebenkosten, Bearbeitungsgebühren und teilweise Vorkosten ohne positiven Kreditbescheid sind nur einige Beispiele eines nicht immer ganz sauberen Marktes. Wir empfehlen Ihnen in jedem Falle, hier nur jene Kreditvermittlungen in Betracht zu ziehen, die über einen einwandfreien Ruf verfügen und ihre Dienste im Internet seit Jahren erfolgreich anbieten. Einen eingehenden Anbietervergleich ermöglicht Ihnen unsere Rubrik "Kreditanbieter" mit detaillierten Vorstellungen empfehlenswerter Banken und Vermittlungen.

Kreditvermittlung oder Kreditbank?

Globus Schaubild

Wer auf der Suche nach einem Kredit ist und sich in diesem Zusammenhang für den Vertriebsweg Internet entscheidet, kann seinen Online-Antrag bei einer klassischen Kreditbank, aber auch bei einem der zahlreichen Kreditvermittler stellen. Beide bieten klassische Ratenkredite an und bei beiden erfolgt die Beantragung des Kredits online am heimischen PC. Doch wo liegen die relevanten Unterschiede zwischen dem Angebot einer reinen Kreditvermittlung und dem einer Kreditbank?

Das Prinzip der Kreditvermittlung
Kreditvermittler treten in den verschiedensten Gesellschaftsformen, vom Einzelunternehmen bis zur GmbH auf und vermitteln - wie der Name nahelegt - zwischen Banken und Kreditnehmern. Für die Vermittlungsdienstleistung wird eine Provision fällig, die als prozentualer Anteil an der Nettodarlehenssumme meist direkt im Effektivzins integriert ist.
Aufgrund der Tatsache, dass die von Vermittlern und Banken angebotenen Produkte weitestgehend identisch sind, erscheint es auf den ersten Blick wenig sinnvoll, den Umweg über eine Kreditvermittlung zu gehen, statt direkt bei der Bank zu bestellen. Doch so überflüssig sind die Dienstleistungen von Kreditvermittlern doch nicht. Denn besonders Kunden mit aus Bankensicht zweifelhafter Bonität sind oftmals auf derartige Angebote angewiesen.
Dies liegt vor allem an den strengen Bonitätsanforderungen der bekannten Großbanken, die für die Vergabe eines Darlehens eine einwandfreie Schufaauskunft sowie ein entsprechend hohes Einkommen verlangen. Dass ein negativer Eintrag in der Schufa-Datei jedoch nicht immer eine eingeschränkte Zahlungsfähigkeit bedeuten muss, wird dabei schlicht übersehen.
Zahlreiche Kreditvermittler hingegen arbeiten primär mit mittelständischen Privatbanken zusammen, aus diesem Grunde ist hier oft auch ein positiver Kreditbescheid bei negativer Schufaauskunft möglich.

Nachteile im Vergleich zum direkten Weg über die Kreditbank
Wie bereits angemerkt stellt die prozentuale Provision das primäre Einkommen eines Kreditvermittlers dar, aus diesem Grunde ist bei Darlehen mit dem Umweg über eine Vermittlung in vielen Fällen ein etwas höherer Effektivzins zu veranschlagen als bei einer direkten Antragstellung bei der Bank. Der höhere Effektivzins wird meist auch mit dem höheren Risiko aufgrund des bonitätsschwächeren Klientels gerechtfertigt. Während die Bank um die Ecke mit der Schufa-Auskunft potenziell riskante Kunden bequem und vor allem kostengünstig ausschließt, muss ein Kreditvermittler mögliche Zahlungsausfälle in die Kalkulation miteinbeziehen.
Unabhängig von der aufgezeigten Beziehung zwischen Bonität und Kreditkosten sei darauf hingewiesen, dass es unter den zahlreichen Vermittlern jedoch auch gänzlich unseriöse Anbieter gibt. Zu erkennen sind diese an Vermittlungsgebühren, welche vor dem eigentlichen Zustandekommen des Kreditvertrages fällig werden. Das Ergebnis ist, dass kreditsuchende Kunden für die mögliche Vermittlung eines Darlehens bezahlen, letztendlich aber niemals ein Vertrag zustande kommt. Derartigen Angeboten sollte man in jedem Falle die kalte Schulter zeigen!

Kredit von Privat an Privat bei Auxmoney und Lendico

Kredit unter der Lupe

Wenn von einem Kredit von Privat zu Privat gesprochen wird so denken viele Menschen zunächst an die Suche nach privaten Geldgebern im Bekanntenkreis oder auch darüber hinaus. Vielleicht haben Sie selbst schon festgestellt dass diese Vorgehensweise wenig erfolgversprechend ist und ein privater Darlehensvertrag meist Wunschdenken bleibt.

Aus diesem Grunde entwickelte sich während der letzten Jahre eine Vielzahl an Privatkredit-Marktplätzen, wo eine Darlehensvergabe zwischen Privatleuten unter Einhaltung bestimmter Regeln stattfindet. Ähnlich wie Privatpersonen bei eBay Sachen und verkaufen können, dreht sich bei Auxmoney – dies ist die klar beste Anlaufstelle für einen günstigen Privatkredit – alles um das Thema Geld. Im Vergleich zum klassischen Bankdarlehen zeichnet sich das Angebot durch günstige Zinsen und die Möglichkeit zur individuellen Vorstellung des eigenen Kreditprojektes und damit verbunden höheren Chancen auf eine geglückte Finanzierung aus. Die Daten der Benutzer werden anonymisiert, was bedeutet, dass niemand den tatsächlichen Namen des Kreditnehmers und des Anlegers erfährt.

Einer der entscheidenden Vorteile beim Darlehen unter Privatleuten ist die Möglichkeit zur individuellen Vorstellung und Beurteilung von Kreditprojekten. Große Bankinstitute arbeiten in der Regel mit automatisierter Kreditvergabe, eine eingehende Einzelprüfung ist meist nicht möglich. Bei der Bewerbung um einen Kredit von Mensch zu Mensch kann man durch die Beschreibung des Kreditprojektes jedoch individuell auf die eigene Situation eingehen. Im Rahmen der Beschreibung gibt der Antragsteller genau an wofür er das Geld benötigt. Potenzielle Anleger können sich dadurch ein besseres Bild über Finanzierungsnehmer und Finanzierungsgegenstand machen. Wie überall im Leben sagen Bilder oft mehr als Worte. Ein Kreditgesuch mit einem netten Bild von sich selbst und eventuell auch einer Bebilderung des Finanzierungswunsches erhöht die Vertrauenswürdigkeit des Angebots und damit die Chancen einen privaten Geldgeber zu finden ungemein…

So funktioniert Auxmoney

Bei der auxmoney GmbH handelt es sich um ein deutsches Unternehmen mit Sitz in Düsseldorf zur Vermittlung von Darlehen von Privat an Privat (auf Neudeutsch "Peer-to-Peer Kredite").  Gegründet im März 2007 in Hilden finanziert sich das Unternehmen eigenen Angaben zufolge "durch eine Reihe privater und institutioneller Investoren der Frankfurter- und Londoner Bankenszene". Das ursprüngliche Konzept der 1:1-Kreditvermittlung (ein Anleger und ein Nachfrager) wurde etwa ein Jahr nach Start der Plattform im März 2007 zugunsten einer 1:n-Vermittlung modifiziert (mehrere Anleger können sich die Finanzierung eines Projekts teilen). Zu diesem Zeitpunkt konnte auxmoney auch die SWK Bank für die finanzielle Abwicklung der Kreditgeschäfte als Partner gewinnen.

Wer einen Kredit von Privat bei Auxmoney beantragen möchte, muss sich zunächst kostenlos registrieren und erstellt zu diesem Zweck ein eigenes Kreditprojekt. Die mögliche Kreditsumme muss sich zwischen 1.000 Euro und 25.000 Euro befinden, die Laufzeit muss zwischen 12 und 60 Monaten liegen. Der Zweck der Kreditaufnahme sollte ordentlich und umfassend beschrieben werden (nur private Vorhaben erlaubt), dies kann gar nicht oft genug betont werden. Nun erhalten Kreditinteressenten Gebote von Anlegern, welche an der Rendite sowie dem Projektthema interessiert sind. Es kann sein, dass ein einzelner Anleger ein Projekt allein finanziert, es kann aber auch vorkommen, dass sich mehrere Anleger zusammentun und das Projekt gebündelt finanzieren. Kreditnehmer bezahlen eine Vermittlungsprovision von 2,95% vom Nettokreditbetrag sowie eine monatliche Service-Gebühr von 2,50 Euro für den Verwaltungsaufwand der Partnerbank SWK Bank. Mit der nach deutschem Recht notwendigen Bankenlizenz ausgestattet leitet die Bingener Kreditbank die Zahlungen des Kreditnehmers auf die Girokonten der Anleger weiter.

Angebot und Nachfrage sorgen beim Privatkredit dafür, dass die Zinsen auf marktüblichem Niveau bleiben. Ein Kredit von privat ist also keineswegs teurer, als ein Ratenkredit bei einer normalen Bank. In diesem Zusammenhang festzustellen ist dass es keine Vorkosten gibt auf denen man sitzen bleibt obwohl man gar keinen Kredit bekommt.

Darlehen von Privat ohne Schufa möglich

Kredite von Privatpersonen erfreuen sich insbesondere angesichts der ständig steigenden Anforderungen an die Bonität von Bankkunden einer immer größeren Beliebtheit. Auxmoney ist in Deutschland der Branchenprimus für Kredite von Privat und dementsprechend eine beliebte Anlaufstelle auch für Kunden mit moderater Bonität, die bei den normalen Banken und Sparkassen kaum eine Chance auf einen Privatkredit haben. Auch ein Darlehen ohne Schufa ist möglich, lediglich harte Negativmerkmale wie beispielsweise eine eingetragene eidesstattliche Versicherung verschlechtern die Chancen deutlich. Die Erfahrungen mit Auxmoney zeigen dass private Geldgeber über einen vorhandenen Schufaeintrag in vielen Fällen hinwegsehen, der Gedanke anderen Menschen zu helfen die sich in Geldnot befinden und / oder Schulden haben spielt natürlich auch bei einem privaten Darlehen eine Rolle.

Weitere Infos zum Kredit von Privat direkt bei Auxmoney

 

Kreditmarktplatz Lendico als interessante Alternative

Eine interessante Alternative zu Auxmoney stellt der neue Kreditmarktplatz Lendico dar. Auch Lendico ist als Vermittler zwischen privaten Geldgebern und privaten Kreditnehmern anzusehen, als wichtigste Vorteile für Kreditnehmer hervorzuheben sind niedrige Kreditzinsen, schnelle Bearbeitung, hohe Transparenz, einfache Handhabung beim Kreditantrag und hohe Sicherheitsstandards.

Weitere Infos zum Kredit von Privat direkt bei Lendico

Online Kredit ohne Schufa Auskunft - Alternative bei bestehenden Schufaeinträgen

Bonität

Ein Kredit ohne Schufa Auskunft wendet sich an Antragsteller, welche einen negativen Eintrag in ihrem persönlichen Schufa Konto aufweisen und daher (zumindest bei den großen Filialbanken) keinen "normalen" Ratenkredit mehr beantragen können. Kleinere Privatbanken können die Sachlage im Einzelfall durchaus anders beurteilen - dort wo keine automatisierten Prüfprozesse zur Verwendung kommen, haben auch Antragsteller mit negativer Auskunft die Chance, einen "normalen" Kredit trotz negativer Auskunft zu erhalten. Ob die insbesondere von zahlreichen Kreditvermittlern angebotenen Produkte zur Bonitätsverbesserung Sinn machen oder nicht, sei an dieser Stelle dahingestellt. Es kommt hier auf den Einzelfall an, d.h. auf die individuelle Situation des jeweiligen Antragstellers und das konkrete Produkt, welches der Bonitätsverbesserung dienen soll.

Auch wenn ein Online-Kredit ohne Schufa prinzipiell immer eine zu überdenkende Alternative darstellt, so bedeutet dies jedoch nicht, dass dieses Darlehen trotz schlechter oder gar ohne Bonität möglich ist. Bei einem Antragsteller auf ein Darlehen ohne Auskunft wird die Bonität durch ein regelmäßiges (nicht selbständiges) Arbeitseinkommen festgestellt. Dieses Arbeitseinkommen ist für diese Kreditform zwingende Voraussetzung, da es in den allermeisten Fällen die einzige Absicherungsmöglichkeit für den Kreditgeber darstellt.

Kredit ohne Schufa bei Maxda

Die Maxda Darlehensvermittlungsgesellschaft mbH zählt zu den bekanntesten und empfehlenswertesten Finanzdienstleistern in Deutschland. Das Unternehmen fungiert gewissermaßen als Bindeglied zwischen dem Antragsteller und dem eigentlichen Kreditgeber, der Kunde kann sich hierdurch eine mehrmalige Antragstellung bei verschiedenen Kreditbanken (mit dem Ziel das günstigste Angebot herauszufiltern) sparen, da Maxda genau diese Aufgabe übernimmt. Aufgrund der langjährigen Erfahrung und den sehr guten Kontakten im Privatbanken-Sektor ist Maxda eine erstklassige Alternative sowohl für Kreditinteressenten guter Bonität (die dann auch mit einem erstklassigen Angebot rechnen können) als auch für Antragsteller mit schlechter bis sehr schlechter Ausgangssituation. Letztere haben hier eine realistische Chance auf eine Kreditzusage auch wenn der Antrag bei anderen Banken bereits abgelehnt wurde. Das qualifizierte Team des Unternehmens mit Hauptsitz in Speyer macht kundenindividuelle Lösungen bei hoher Betreuungsqualität und damit einhergehend sehr hoher Kundenzufriedenheit möglich. Eine persönliche Beratung vor Ort ist auf Wunsch möglich, stellt jedoch nicht den Regelfall dar. Das Produktportfolio umfasst klassische Privatkredite (auch ohne Schufaauskunft möglich), Beamtendarlehen sowie Immobilienfinanzierungen.

Wie die Bezeichnung Allzweckdarlehen vermuten lässt spielt die Verwendung des Wunschkredits grundsätzlich keine Rolle. In Abhängigkeit von der persönlichen Bonität sind bei Maxda Kredite von 3.000 bis 250.000 Euro möglich, auf Wunsch ist auch eine Auszahlung in postbarer Form möglich. Wer sich für einen derartigen Barkredit interessiert erhält das Geld also direkt vom Postboten, interessant insbesondere bei bestehenden Kontopfändungen. Flexibilität groß geschrieben ist auch bei der Wahl der persönlichen Vertragslaufzeit, der Kunde kann hier innerhalb einer Spanne von einem bis zehn Jahren frei entscheiden ob er höhere Monatsraten (und damit eine schnellere Entschuldung) oder niedrigere Raten (bei entsprechend längerer Zeit bis zur Schuldenfreiheit) vorzieht. Wie bereits eingangs angemerkt wendet sich Maxda sehr bewusst auch an Antragsteller mit schlechterem wirtschaftlichem Background, negativen Schufaeinträgen etc. Wie die Erfahrung gezeigt hat kann in der Tat oft ein positiver Kreditbescheid möglich gemacht werden trotz der aufgezeigten Defizite. Neben der Möglichkeit ein Darlehen trotz bestehender Einträge bei einer der zahlreichen seriösen Partnerbanken zu erhalten wird auch der klassische Schweizer Kredit zu 3.500 Euro (rückzahlbar in 40 gleichbleibenden Monatsraten) angeboten.

Kredit ohne SCHUFA seriös?

Alle Anbieter im Vergleich bei Kredit-Ohne-Schufa-Test.de

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Testsieger Banken

Die Creditplus Bank ist Teil der Credit Agricole Frankreich, einem der Branchenschwergewichte im europäischen Finanzdienstleistungssektor. Eine Antragstellung ist bei Creditplus bereits ab 1.000 Euro möglich (maximale Kreditsumme 70.000 Euro). Der effektive Jahreszins ist für Beträge bis 2.500 Euro unabhängig von der Bonität, es kann also jeder Antragsteller mit den gleichen Konditionen rechnen (Effektiver Jahreszins 2,99% min., 12,99% max., gebundener Sollzinssatz p.a. ab 2,95% bis 11,14%). Damit wird bereits deutlich, dass es sich im Mitbewerbervergleich um ein erstklassiges Angebot handelt, der effektive Einstiegszinssatz nimmt auf dem deutschen Markt die Spitzenstellung ein. Bei der Rückzahlung des Darlehens kann sich der Kunde bis zu 84 Monate Zeit lassen.

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Testsieger Vermittler

Alternativ lohnt sich der Antrag beim Finanzvermittler Bon-Kredit. Das Unternehmen vermittelt günstige Darlehen für jeden Verwendungszweck - egal ob es sich um eine Urlaubsreise, eine Anschaffung für die Wohnung oder die Deckung bestehender Verbindlichkeiten handelt. Der effektive Jahreszins ist bonitätsabhängig und kann dem Vergleich mit klassischen Filial- und Direktbanken durchaus Stand halten. Dieser Anbieter hat sich insbesondere im Bereich schufafreier Finanzierungen einen sehr guten Namen gemacht, eine negative Schufa Auskunft ist kein genereller Ablehnungsgrund. Im Gegensatz zu manchen weniger seriösen Mitbewerbern arbeitet dieser Anbieter komplett Vorkosten frei.

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